Uma plataforma consultiva para conectar brasileiros residentes nos Estados Unidos a estratégias de aquisição, reorganização e alavancagem imobiliária com soluções reguladas no Brasil.
Versão webRodobensInvestidores2026
Mercado-base2 milhões de brasileiros nos EUA
LTV do clienteR$ 59.060
Eficiência comercialValor / CAC > 100x
01
Sumário Executivo
Visão geral da empresa
A BR3 é uma empresa de planejamento patrimonial internacional especializada em estruturar estratégias de aquisição, reorganização e alavancagem imobiliária para brasileiros residentes nos Estados Unidos.
Mais do que uma distribuidora de consórcios, a BR3 atua como consultoria patrimonial estratégica, conectando renda em dólar e patrimônio em real a soluções financeiras reguladas no Brasil, utilizando o consórcio imobiliário como principal ferramenta de execução dentro de uma estratégia patrimonial mais ampla.
Consultoria patrimonial estratégica para conectar renda em dólar, patrimônio em real e soluções reguladas no Brasil.
Oportunidade de mercado
R$ 2,0 mi
Ticket médio por operação
R$ 47.500
Receita líquida por venda
após imposto e repasse
R$ 59.060
LTV do cliente
valor econômico total
50.000
Clientes potenciais qualificados
Composição do valor econômico por cliente
Receita líquida de comissão
R$ 47.500
Receita recorrente de carteira
R$ 11.560
Valor econômico total por cliente
R$ 59.060
Capacidade de vendas mensais por fase operacional
10
Fase 1Meses 1-6até 10 vendas/mês
20-30
Fase 2Meses 7-1820-30 vendas/mês
40-60
Fase 3Meses 19-3640-60 vendas/mês
Atualmente, aproximadamente 2 milhões de brasileiros vivem nos Estados Unidos, formando uma comunidade com elevado potencial econômico, forte vínculo patrimonial com o Brasil e crescente demanda por soluções financeiras internacionais.
Juros elevados no mercado imobiliário americano
Dificuldade de acesso a crédito competitivo
Capital imobilizado em ativos no Brasil
Falta de soluções integradas entre Brasil e Estados Unidos
Ausência de assessoria especializada em planejamento patrimonial internacional
Proposta de valor
A BR3 oferece uma abordagem consultiva e estruturada para utilização estratégica do consórcio imobiliário como ferramenta de planejamento patrimonial.
Aplicação estratégica
Objetivo
Aquisição de imóveis no Brasil
Diversificação e construção patrimonial
Aquisição de imóveis nos Estados Unidos
Alavancagem de patrimônio internacional
Amortização de financiamentos imobiliários
Redução de custo financeiro
Utilização de patrimônio como garantia
Reestruturação patrimonial e financeira
Equipe fundadora
A BR3 foi fundada por três profissionais com experiência complementar em investimentos, mercado imobiliário e planejamento patrimonial: Regiane Gibaile, Rafaela Guerra e Bruna Motta.
Visão de longo prazo
A BR3 busca consolidar-se como a principal plataforma de planejamento patrimonial para brasileiros residentes nos Estados Unidos, expandindo gradualmente sua oferta para novas soluções financeiras e patrimoniais complementares ao longo do tempo.
02
Análise de Mercado
Visão geral do mercado
A BR3 atua em um nicho específico dentro do mercado de planejamento patrimonial internacional, atendendo brasileiros residentes nos Estados Unidos que possuem renda em dólar, patrimônio no Brasil e interesse em expansão ou reorganização patrimonial por meio de ativos imobiliários.
Esse mercado combina características demográficas, financeiras e comportamentais altamente favoráveis à proposta da empresa.
2.000.000
Brasileiros nos EUA
mercado-base demográfico
50.000
Perfil qualificado
público com potencial patrimonial
R$ 2,0 mi
Ticket potencial
ticket médio por operação
R$ 100 bi
TAM estimado
mercado total potencial
Funil de mercado (clientes)
2.000.000
TAMBrasileiros nos EUA
50.000
SAMPerfil qualificado
300-500
SOM Ano 3Clientes projetados
Escala visual ajustada para leitura comparativa, com valores absolutos preservados nos rótulos.
Foco geográfico inicial
Prioridade 01Flórida
Forte concentração de brasileiros e alta afinidade com investimento imobiliário.
Prioridade 02Texas
Crescimento acelerado da comunidade brasileira e mercado imobiliário em expansão.
Mercado capturável até o Ano 3
TAMR$ 100 bimercado total potencial estimado
Volume Ano 3R$ 600 mi - R$ 1 bifaixa projetada de volume comercializado
Penetração< 1%participação do mercado atendível no cenário atual
Em vez de comparar visualmente com todo o TAM de R$ 100 bilhões, a escala abaixo amplia apenas a primeira faixa de 1% do mercado para mostrar com clareza onde a BR3 pode chegar até o Ano 3.
Faixa projetada de participação no TAMZoom da faixa 0% - 1%
0%0,6%1,0%
Faixa Ano 3: R$ 600 mi - R$ 1 biTeto de 1% do TAM: R$ 1 bi
Mercado atendível inicial
Flórida
Forte concentração de brasileiros e alta afinidade com investimento imobiliário.
Texas
Crescimento acelerado da comunidade brasileira e mercado imobiliário em expansão.
Mercado alcançável até o ano 3
Indicador
Projeção
Clientes projetados até Ano 3
300-500
Volume comercializado projetado
R$ 600 milhões - R$ 1 bilhão
Penetração do mercado atendível
Inferior a 1%
Tendências de mercado favoráveis
Comunidade em expansão
Crescimento contínuo da comunidade brasileira nos Estados Unidos.
Sofisticação financeira
Maior maturidade do público expatriado em relação a planejamento e proteção patrimonial.
Juros elevados nos EUA
Ambiente de crédito imobiliário americano cria demanda por alternativas de estruturação.
Proteção patrimonial
Busca crescente por segurança, previsibilidade e diversificação internacional.
Vínculo com o Brasil
Patrimônio, família e planos futuros mantêm o Brasil relevante na decisão financeira.
Lacuna consultiva
Falta de assessoria especializada para integrar Brasil, EUA e estratégia imobiliária.
Perfil do cliente ideal
Característica
Descrição
Faixa etária
30 a 55 anos
Renda
Superior a US$ 80 mil por ano
Patrimônio
Imóveis ou ativos relevantes no Brasil
Objetivo
Expansão, diversificação ou reorganização patrimonial
Perfil comportamental
Busca segurança, previsibilidade e orientação especializada
Ambiente competitivo
A BR3 atua em um mercado com concorrência direta ainda limitada, mas já existem players de consórcio com presença junto à comunidade brasileira nos Estados Unidos. A diferenciação está no posicionamento consultivo, no ticket mais alto e na tese de planejamento patrimonial internacional.
Tipo de concorrente
Posicionamento / limitação
Administradoras de consórcio com atuação nos EUA, como Ademicon
Venda mais transacional de cotas, normalmente com tickets menores e foco em investimento no Brasil, sem necessariamente estruturar uma tese patrimonial internacional completa
Corretores imobiliários americanos
Não oferecem soluções patrimoniais brasileiras
Empresas de remessa internacional
Não possuem componente consultivo patrimonial
Consultores financeiros generalistas
Não possuem especialização em consórcio e planejamento patrimonial
Leitura estratégica
A BR3 não compete apenas pela venda da cota. A proposta é ocupar um espaço acima do produto: diagnóstico patrimonial, estruturação da estratégia e execução imobiliária para clientes com renda em dólar, patrimônio no Brasil e maior capacidade de investimento.
Diferenciais competitivos
Posicionamento consultivo
Atuação orientada à estratégia patrimonial, não apenas à venda transacional de cotas.
Especialização internacional
Planejamento patrimonial para brasileiros que vivem nos Estados Unidos.
Domínio operacional
Conhecimento prático dos mercados brasileiro e americano.
Alinhamento cultural
Comunicação e proposta adaptadas ao público brasileiro expatriado.
Escalabilidade
Modelo de negócio com potencial de expansão e baixa concorrência direta.
Ticket e perfil de cliente
Foco em operações de maior valor, voltadas a expansão, reorganização e alavancagem patrimonial.
03
Modelo de Negócio
Estrutura de monetização
A BR3 opera com um modelo híbrido de monetização que combina receita transacional imediata com receita recorrente de longo prazo.
A venda gera caixa inicial por meio da comissão, enquanto a carteira ativa cria uma base de receita recorrente que aumenta a previsibilidade do modelo conforme a operação amadurece.
Comissão total5% sobre o volume vendidoR$ 100.000 sobre ticket médio de R$ 2 milhões
Receita líquida BR3R$ 47.500após imposto e repasse ao originador
Receita recorrenteR$ 115,60/mêspor cliente durante prazo médio de 100 meses
Receita de comissão por venda
Cada operação comercializada gera comissão total equivalente a 5% sobre o volume vendido.
Indicador
Valor
Ticket médio por operação
R$ 2.000.000
Comissão total faturada
R$ 100.000
Imposto sobre receita bruta
R$ 12.500
Repasse ao originador
R$ 40.000
Receita líquida BR3
R$ 47.500
Estrutura de recebimento
Recebimento inicialR$ 50.00030 dias após a venda
Recebimento parceladoR$ 50.00010 parcelas mensais
Total recebidoR$ 100.000fluxo bruto de comissão
O repasse ao originador ocorre de forma parcelada em 10 meses, acompanhando o fluxo da administradora.
Receita recorrente de carteira
Além da comissão inicial, a BR3 participa dos resultados da carteira ativa.
Indicador
Valor
Participação bruta na carteira
R$ 13.600
Churn projetado
15%
Participação líquida na carteira
R$ 11.560
Prazo médio de recebimento
100 meses
Receita mensal por cliente
R$ 115,60
Valor econômico por cliente
Componente
Valor
Receita líquida de comissão
R$ 47.500
Receita recorrente de carteira
R$ 11.560
Valor econômico total por cliente
R$ 59.060
Alavancas de escala
Parceiros imobiliários
Expansão do canal de parceiros imobiliários para gerar demanda qualificada.
Carteira ativa
Crescimento contínuo da base de clientes e da receita recorrente associada.
Indicação orgânica
Potencial de crescimento via confiança, relacionamento e recomendação.
Expansão geográfica
Avanço progressivo para novos mercados com comunidades brasileiras relevantes.
Novos produtos
Diversificação futura com soluções financeiras e patrimoniais complementares.
Baixo capital incremental
Modelo com estrutura comercial variável e escalável para suportar crescimento.
Vantagens estruturais do modelo
Alta monetização por cliente
Ticket médio elevado e receita líquida relevante por operação.
Receita recorrente crescente
A carteira ativa cria uma camada adicional de valor econômico por cliente.
Baixa necessidade de capital
Expansão apoiada em canais, parceiros e estrutura comercial variável.
Modelo escalável
Capacidade de aumentar volume sem replicar proporcionalmente a estrutura fixa.
Previsibilidade futura
Carteira madura fortalece a previsibilidade de caixa ao longo do tempo.
Potencial de expansão
Base consultiva permite adicionar novas soluções patrimoniais no futuro.
04
Estratégia de Marketing e Aquisição
Visão geral da estratégia comercial
A estratégia de aquisição da BR3 foi desenhada para combinar validação inicial de baixo custo com expansão escalável por meio de canais indiretos, construção de autoridade de marca e geração contínua de demanda qualificada.
O plano comercial está estruturado em fases progressivas, permitindo validação do modelo antes da expansão acelerada.
Fase 1Operação liderada pelas fundadorasvalidação da proposta, discurso comercial e perfil ideal de cliente
Fase 2Expansão por parceiros imobiliáriosoriginação de oportunidades com controle consultivo da BR3
Canais complementaresMídia paga e eventosautoridade, relacionamento e demanda recorrente qualificada
Fase 1: operação liderada pelas fundadoras
Nos primeiros meses de operação, as fundadoras liderarão integralmente a geração e conversão de demanda.
Validar proposta de valor
Confirmar aderência da tese comercial junto ao público-alvo.
Refinar discurso comercial
Mapear objeções, argumentos de conversão e linguagem mais efetiva.
Confirmar cliente ideal
Validar o perfil patrimonial, comportamental e financeiro com maior potencial.
Construir prova social
Gerar primeiros casos de sucesso e referências para expansão.
Gerar receita inicial
Monetizar desde o início com baixo custo de aquisição.
Aprender antes de escalar
Usar os primeiros ciclos para ajustar processo, pitch e qualificação.
Estratégias de aquisição na fase inicial
Estratégia
Objetivo
Ativação da base própria das fundadoras
Converter relacionamentos existentes em primeiras oportunidades qualificadas
Indicações e networking estratégico
Aumentar confiança e reduzir fricção no processo comercial
Prospecção consultiva relacional
Abrir conversas com abordagem patrimonial, não transacional
Reuniões individuais de planejamento patrimonial
Diagnosticar necessidade, educar o cliente e conduzir à proposta
Metas da fase 1
Indicador
Meta
Custo de aquisição por cliente
Até US$ 100
Taxa de conversão comercial
20%
Vendas mensais esperadas
3 a 10
Fase 2: expansão por parceiros imobiliários
Após a validação inicial, a BR3 iniciará a estruturação do canal de parceiros imobiliários como principal vetor de escala.
Modelo operacional
Os parceiros imobiliários atuarão como originadores de oportunidade, responsáveis pela identificação e encaminhamento de clientes qualificados. A BR3 mantém controle integral do processo consultivo e do fechamento comercial.
Componente
Modelo
Comissão do parceiro
2% sobre vendas originadas
Responsabilidade do parceiro
Originação e qualificação inicial
Responsabilidade da BR3
Diagnóstico, consultoria e fechamento
Metas de expansão do canal
Parceiros ativos no ano 110base inicial de originadores imobiliários
Leads por parceiro / mês2 a 3oportunidades qualificadas por parceiro
Leads mensais do canal20 a 30potencial recorrente de demanda via parceiros
Controle comercialBR3diagnóstico, consultoria e fechamento centralizados
Estratégia de mídia paga
A mídia paga será utilizada como canal complementar de geração de demanda e fortalecimento institucional da marca.
Facebook
Distribuição de conteúdo educativo e captação de públicos por interesse e comunidade.
Instagram
Construção de autoridade, prova social e relacionamento com audiência expatriada.
YouTube
Educação financeira, comparativos e explicações de maior profundidade.
Canal
Investimento mensal
Mídia digital
US$ 2.500
Conteúdos prioritários
Vídeos educativos
Planejamento patrimonial, consórcio e alternativas de estruturação.
Comparativos financeiros
Simulações entre caminhos de financiamento, amortização e aquisição.
Estudos de caso
Demonstração prática de cenários e decisões patrimoniais.
Depoimentos de clientes
Construção de confiança e prova social com casos reais.
Webinars
Eventos online para educação, captação e qualificação de leads.
Eventos online
Fortalecimento de comunidade e relacionamento com potenciais clientes.
Estratégia de eventos presenciais
Eventos presenciais serão utilizados como ferramenta de posicionamento e relacionamento.
Indicador
Meta
Eventos por trimestre
2
Regiões prioritárias
Flórida e Texas
Leads qualificados por evento
2 a 5
Indicadores de performance comercial
Custo por leadUS$ 30-US$ 60faixa esperada de aquisição inicial
Lead para reunião30%conversão de lead qualificado em diagnóstico
Reunião para proposta50%conversão de diagnóstico em proposta estruturada
Proposta para fechamento20%conversão comercial esperada
CAC total esperado
O custo médio total de aquisição é projetado entre US$ 100 e US$ 150, mantendo forte eficiência comercial frente ao valor econômico por cliente.
05
Plano Operacional
Visão geral da operação
A operação da BR3 foi desenhada para oferecer uma experiência consultiva de alta qualidade, com processos padronizados e estrutura escalável.
O modelo operacional combina atendimento personalizado, processos definidos e tecnologia de gestão para suportar crescimento comercial sem perda de eficiência.
Jornada comercial e operacional do cliente
A experiência do cliente na BR3 está estruturada em seis etapas principais.
1. Geração de oportunidades
Captação via parceiros imobiliários, base própria, mídia paga, eventos e indicações de clientes ativos.
2. Qualificação inicial
Contato em até duas horas para entender perfil financeiro, objetivos, urgência e aderência ao cliente ideal.
3. Planejamento patrimonial
Sessão consultiva de 60 a 90 minutos, online ou presencial, com diagnóstico completo e cenários recomendados.
4. Proposta e fechamento
Proposta formal personalizada após a sessão consultiva, com acompanhamento comercial estruturado.
5. Formalização e onboarding
Contratos digitais, formalização com administradora parceira e orientação completa sobre o funcionamento do consórcio.
6. Pós-venda e relacionamento
Acompanhamento recorrente da cota, suporte estratégico, revisões patrimoniais e programa de indicação.
Etapa 1: geração de oportunidades
Todos os leads serão registrados no sistema de gestão comercial com identificação de origem.
Parceiros imobiliários
Originação de clientes com interesse imobiliário e perfil patrimonial compatível.
Base própria
Ativação do relacionamento das fundadoras para as primeiras oportunidades qualificadas.
Mídia paga digital
Geração complementar de demanda e fortalecimento institucional.
Eventos presenciais
Relacionamento e posicionamento em regiões prioritárias.
Indicações
Indicações de clientes ativos e rede de confiança.
Origem rastreada
Registro de canal, fonte e qualidade do lead no CRM.
Etapa 2: qualificação inicial
Objetivo
Descrição
Tempo de contato
Lead contatado em até duas horas após entrada no sistema
Perfil financeiro e patrimonial
Entender renda, ativos, contexto imobiliário e capacidade de investimento
Aderência ao cliente ideal
Validar compatibilidade com a proposta da BR3
Objetivos e urgência
Identificar necessidade, horizonte de decisão e motivação principal
Priorização comercial
Dar foco às oportunidades de maior potencial
Etapa 3: sessão de planejamento patrimonial
Esta é a principal etapa de diferenciação competitiva da BR3.
Duração60-90 minreunião consultiva individual
FormatoOnline ou presencialadaptado ao perfil e localização do cliente
DiagnósticoCompletomapeamento patrimonial, objetivos e restrições
EntregaCenários recomendadosestratégias estruturadas para tomada de decisão
Etapa 4: proposta comercial e fechamento
Etapa
Prazo
Envio da proposta formal personalizada
Até 24 horas após reunião
Primeiro acompanhamento
Até 48 horas após envio
Etapa 5: formalização e onboarding
Assinatura digital
Formalização de contratos com experiência simples e rastreável.
Administradora parceira
Formalização junto à administradora responsável pela execução do consórcio.
Orientação completa
Explicação do funcionamento do consórcio, assembleias, lances e contemplação.
Estratégia de acompanhamento
Definição da rotina de acompanhamento e próximos passos do cliente.
Etapa 6: pós-venda e relacionamento
A BR3 manterá relacionamento contínuo com o cliente ao longo da vida da carteira.
Evolução da cota
Acompanhamento recorrente da posição e status do cliente.
Lances e contemplação
Suporte estratégico nos momentos relevantes da jornada.
Revisões patrimoniais
Reavaliações periódicas conforme objetivos, patrimônio e mercado evoluem.
Novas oportunidades
Identificação de soluções complementares ao longo do relacionamento.
Programa de indicação
Processo estruturado para transformar clientes satisfeitos em fonte de novos leads.
Meta de indicação
1 indicação por cliente por ano.
Infraestrutura tecnológica
Função
Ferramenta prevista
Gestão comercial
CRM de vendas
Comunicação comercial
WhatsApp Business
Gestão de processos
Plataforma de documentação interna
Assinatura de contratos
Plataforma de assinatura digital
Gestão financeira
Sistema de gestão financeira e contábil
Planejamento de capacidade operacional
Fase
Período
Capacidade mensal
Estrutura prevista
Fase 1
Meses 1-6
Até 10 vendas
Fundadoras no comercial
Fase 2
Meses 7-18
20-30 vendas
Inclusão de consultores comerciais
Fase 3
Meses 19-36
40-60 vendas
Estrutura expandida e canal consolidado
06
Equipe e Organização
Visão geral da estrutura organizacional
A BR3 será construída com estrutura enxuta e altamente executiva em sua fase inicial, priorizando eficiência operacional e alinhamento estratégico.
As fundadoras acumularão funções estratégicas e operacionais durante a fase inicial de validação, mantendo proximidade com clientes, parceiros e indicadores comerciais.
Equipe fundadora
Regiane Gibaile
Fundadora da W4 Capital, com experiência em estruturação financeira e relacionamento com investidores.
Liderança estratégica
Relacionamento institucional
Desenvolvimento de parcerias
Supervisão de performance
Rafaela Guerra
Fundadora da Euro3 Investimentos, com atuação em investimentos internacionais e planejamento patrimonial.
Estruturação da oferta comercial
Liderança do processo consultivo
Gestão da experiência do cliente
Atuação comercial direta
Bruna Motta
Profissional com experiência no mercado imobiliário americano e relacionamento com parceiros comerciais.
Expansão do canal de parceiros imobiliários
Operação comercial nos Estados Unidos
Gestão de relacionamento com parceiros
Atuação comercial direta
Estrutura organizacional inicial
Área
Responsável
Estratégia e direção geral
Regiane Gibaile
Comercial e fechamento de vendas
Rafaela Guerra e Bruna Motta
Desenvolvimento de parcerias
Bruna Motta
Operações e suporte
Secretária administrativa
Relacionamento com clientes
Time fundador + suporte operacional
Plano de expansão da equipe
Prazo estimado
Contratação planejada
Objetivo estratégico
Mês 6
Primeiro consultor comercial
Reduzir dependência operacional das fundadoras
Mês 9
Assistente comercial
Apoiar gestão de leads e operação de vendas
Mês 12
Segundo consultor comercial
Expandir capacidade de vendas
Mês 18
Gestor de parcerias
Escalar canal de parceiros imobiliários
Mês 24
Controller / financeiro
Profissionalizar gestão financeira
Cultura organizacional
A cultura da BR3 será baseada em confiança, transparência e orientação consultiva.
Consultoria real
Priorizar orientação estratégica acima de venda transacional.
Transparência
Comunicação clara e completa com o cliente.
Excelência de processo
Busca contínua por qualidade operacional.
Integridade comercial
Recomendar apenas soluções adequadas ao cliente.
Relacionamento de longo prazo
Construção de confiança, retenção e novas oportunidades.
Execução enxuta
Estrutura pragmática, próxima do cliente e orientada a performance.
07
Projeções Financeiras
Visão geral financeira
O modelo financeiro da BR3 foi estruturado para combinar geração de caixa imediata, receita recorrente de médio e longo prazo e expansão progressiva de margem operacional à medida que a carteira ativa amadurece.
A companhia apresenta alto valor econômico por cliente, baixa necessidade de capital para expansão e forte previsibilidade de receita após consolidação da carteira ativa.
R$ 2,80 mi
EBITDA Ano 1
receita total de R$ 3,52 milhões
R$ 9,89 mi
EBITDA Ano 2
receita total de R$ 13,09 milhões
R$ 18,49 mi
EBITDA Ano 3
receita total de R$ 25,29 milhões
2-3 vendas/mês
Break-even
caixa positivo no primeiro semestre
EBITDA projetado por ano
R$ 2,80 mi
Ano 1Volume comercializado de R$ 144 milhões
R$ 9,89 mi
Ano 2Volume comercializado de R$ 528 milhões
R$ 18,49 mi
Ano 3Volume comercializado de R$ 1,008 bilhão
Break-even operacional
Mês 1Mês 2Mês 41º semestre
Meta de equilíbrio: 2-3 vendas por mêsJanela de break-even: entre os meses 2 e 4Caixa positivo: expectativa no primeiro semestre
Estrutura inicial nos primeiros meses
Custo fixo mensalR$ 60.250estrutura base da operação
Até o break-evenR$ 120,5 mil - R$ 241 milequivalente a 2-4 meses de custos fixos
Escritório
R$ 25 mil
Secretária / administrativo
R$ 13,5 mil
Marketing
R$ 12,5 mil
Demais custos
R$ 9,25 mil
Leitura derivada apenas de dados já presentes no BP: custo fixo mensal de R$ 60.250 e break-even estimado entre os meses 2 e 4.
Premissas financeiras utilizadas
Premissa
Valor
Ticket médio por operação
R$ 2.000.000
Comissão total faturada
5%
Faturamento bruto por venda
R$ 100.000
Imposto sobre faturamento bruto
12,5%
Repasse ao originador
R$ 40.000
Receita líquida de comissão
R$ 47.500
Participação bruta nos resultados da carteira
R$ 13.600
Churn projetado
15%
Participação líquida nos resultados da carteira
R$ 11.560
Prazo médio de recebimento da carteira
100 meses
Receita mensal média de carteira por cliente
R$ 115,60
Câmbio de referência
R$ 5,00 / US$ 1,00
Custo médio de aquisição
US$ 100
Conversão comercial
20%
Estrutura econômica por venda
Item
Valor
Comissão bruta faturada
R$ 100.000
Impostos sobre receita
(R$ 12.500)
Repasse ao originador
(R$ 40.000)
Receita líquida de comissão
R$ 47.500
Receita recorrente de carteira
R$ 11.560
Valor econômico total por cliente
R$ 59.060
Estrutura de recebimento de caixa
Recebimento inicialR$ 50.00030 dias após venda
Recebimento parceladoR$ 50.00010 parcelas mensais
Comissão total recebidaR$ 100.000fluxo bruto por venda
Fluxo de repasse ao originador
Valor
Prazo
Repasse total ao originador
R$ 40.000
10 parcelas mensais
Repasse médio mensal
R$ 4.000
10 meses
Capital de giro
Essa estrutura gera vantagem relevante de capital de giro para a BR3, dado o recebimento antecipado parcial da comissão.
Estrutura de custos fixos mensais
Item
Valor mensal (US$)
Valor mensal (R$)
Escritório
5.000
25.000
Secretária / administrativo
2.700
13.500
Contabilidade
450
2.250
Treinamentos
500
2.500
Pós-venda
900
4.500
Marketing
2.500
12.500
Total
12.050
60.250
Projeção de crescimento comercial
Ano
Média de vendas/mês
Volume comercializado anual
Ano 1
6
R$ 144 milhões
Ano 2
22
R$ 528 milhões
Ano 3
42
R$ 1,008 bilhão
Projeção econômica - cenário base
Ano 1
Volume comercializado de R$ 144 milhões, receita total de R$ 3,52 milhões e EBITDA projetado de R$ 2,80 milhões.
Ano 2
Volume comercializado de R$ 528 milhões, receita total de R$ 13,09 milhões e EBITDA projetado de R$ 9,89 milhões.
Ano 3
Volume comercializado de R$ 1,008 bilhão, receita total de R$ 25,29 milhões e EBITDA projetado de R$ 18,49 milhões.
Faturamento bruto de comissão
Ano 1
R$ 7,2 mi
Ano 2
R$ 26,4 mi
Ano 3
R$ 50,4 mi
Receita líquida de comissão
Ano 1
R$ 3,42 mi
Ano 2
R$ 12,54 mi
Ano 3
R$ 23,94 mi
Receita recorrente de carteira
Ano 1
R$ 100 mil
Ano 2
R$ 550 mil
Ano 3
R$ 1,35 mi
Custos operacionais
Ano 1
R$ 723 mil
Ano 2
R$ 3,2 mi
Ano 3
R$ 6,8 mi
Cada bloco mostra a evolução anual dentro do próprio indicador, para preservar a leitura entre linhas com escalas muito diferentes.
Indicador
Ano 1
Ano 2
Ano 3
Volume comercializado
R$ 144 milhões
R$ 528 milhões
R$ 1,008 bilhão
Faturamento bruto de comissão
R$ 7,2 milhões
R$ 26,4 milhões
R$ 50,4 milhões
Impostos sobre receita
R$ 900 mil
R$ 3,3 milhões
R$ 6,3 milhões
Repasse a originadores
R$ 2,88 milhões
R$ 10,56 milhões
R$ 20,16 milhões
Receita líquida de comissão
R$ 3,42 milhões
R$ 12,54 milhões
R$ 23,94 milhões
Receita recorrente de carteira
R$ 100 mil
R$ 550 mil
R$ 1,35 milhão
Receita total
R$ 3,52 milhões
R$ 13,09 milhões
R$ 25,29 milhões
Custos operacionais
R$ 723 mil
R$ 3,2 milhões
R$ 6,8 milhões
EBITDA projetado
R$ 2,80 milhões
R$ 9,89 milhões
R$ 18,49 milhões
Ponto de equilíbrio operacional
Break-even mensal2-3 vendasvendas necessárias para equilíbrio operacional
Break-even temporalMeses 2-4estimativa de maturação inicial
Geração de caixaPrimeiro semestreexpectativa de caixa positivo
Modelo de margemExpansivomargem cresce com escala e carteira ativa
Cenários projetados - Ano 2
R$ 5,4 mi
Conservador12 vendas/mês
R$ 9,9 mi
Base22 vendas/mês
R$ 15,8 mi
Agressivo35 vendas/mês
Comparativo de EBITDA projetado para o Ano 2 com base nos três cenários já definidos no BP.
Cenário
Vendas/mês
EBITDA projetado
Conservador
12
R$ 5,4 milhões
Base
22
R$ 9,9 milhões
Agressivo
35
R$ 15,8 milhões
08
Análise de Riscos
Visão geral de gestão de riscos
A BR3 reconhece os riscos inerentes à construção de uma operação em fase inicial de crescimento e adota abordagem preventiva de gestão de riscos, com foco em monitoramento contínuo, disciplina operacional e mitigação antecipada.
Operacional e estratégicoExecução e escalafundadoras, parceiros, canais e capacidade operacional
FinanceiroCarteira e capitalchurn, custos, capital de giro e câmbio
RegulatórioConformidade e contratosconsórcio, atuação nos EUA e parceiros terceiros
Principais riscos operacionais e estratégicos
Risco
Probabilidade
Impacto
Estratégia de mitigação
Dependência inicial das fundadoras no fechamento comercial
Alta
Alto
Contratação progressiva de consultores comerciais e padronização do processo de vendas
Baixa ativação do canal de parceiros imobiliários
Média
Alto
Processo estruturado de recrutamento, onboarding e acompanhamento
Escalabilidade operacional inferior ao previsto
Média
Alto
Implementação de processos documentados e CRM antes da expansão
Crescimento comercial abaixo do planejado
Média
Alto
Diversificação de canais de aquisição e investimento gradual em marketing
Dependência excessiva de canais específicos
Média
Médio
Construção de mix equilibrado entre canais próprios, parceiros e mídia paga
Riscos financeiros
Risco
Probabilidade
Impacto
Estratégia de mitigação
Churn de carteira acima do projetado
Média
Médio
Pós-venda consultivo ativo e acompanhamento recorrente
Descasamento entre crescimento e estrutura de custos
Média
Médio
Política disciplinada de contratação baseada em gatilhos operacionais
Pressão temporária de capital de giro
Baixa
Médio
Estrutura de recebimento antecipado reduz necessidade de capital adicional
Variação cambial desfavorável
Alta
Médio
Diversificação futura de receitas e produtos dolarizados
Riscos regulatórios
Risco
Probabilidade
Impacto
Estratégia de mitigação
Alterações regulatórias no mercado de consórcio
Baixa
Alto
Operação em parceria com administradora regulada
Risco de enquadramento regulatório nos EUA
Baixa
Alto
Suporte jurídico especializado e atuação dentro do escopo permitido
Risco contratual de parceiros terceiros
Baixa
Médio
Formalização contratual robusta e seleção criteriosa
Conclusão da análise de riscos
Riscos gerenciáveis com disciplina de execução
Os riscos identificados são compatíveis com o estágio de desenvolvimento da empresa e considerados gerenciáveis mediante disciplina operacional, crescimento progressivo e forte governança de execução.
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Conclusão e Tese de Investimento
Síntese da oportunidade
A BR3 está posicionada para atuar em um mercado amplo, crescente e ainda pouco explorado, oferecendo solução estruturada para brasileiros residentes nos Estados Unidos que buscam expandir, reorganizar ou proteger seu patrimônio de forma mais eficiente.
Força do modelo de negócio
Pilar
Benefício estratégico
Alta receita por cliente
Forte monetização por operação
Receita recorrente de carteira
Previsibilidade crescente de caixa
Estrutura comercial variável
Escalabilidade com baixo custo fixo
Recebimento antecipado de comissão
Vantagem de capital de giro
Baixa necessidade de capital
Expansão eficiente
Vantagens competitivas
Posicionamento consultivo
Abordagem estratégica, não transacional, com foco no patrimônio do cliente.
Especialização internacional
Planejamento patrimonial para brasileiros residentes nos Estados Unidos.
Alinhamento cultural
Comunicação, confiança e leitura das dores específicas do público-alvo.
Operação escalável
Processos, canais e estrutura comercial desenhados para expansão progressiva.
Modelo rentável
Alto ticket, receita híbrida e potencial de margem crescente.
Baixa concorrência direta
Nicho ainda pouco estruturado para uma solução patrimonial integrada.
Potencial de escala
Expansão sem reinvenção do modelo
Com validação inicial da operação e estruturação dos canais de distribuição, a BR3 possui potencial de expansão progressiva sem necessidade de reinvenção estrutural do modelo.
Visão de longo prazo
Plataforma patrimonial
Consolidar a BR3 como principal plataforma de planejamento patrimonial para brasileiros nos Estados Unidos.
Novas soluções
Expandir gradualmente a oferta para soluções financeiras e patrimoniais complementares.
Relacionamento contínuo
Construir uma base de clientes recorrente, com confiança, indicação e novas oportunidades.
Considerações finais
Fundamentos consistentes para uma operação defensável
A BR3 reúne mercado relevante, proposta de valor diferenciada, modelo econômico robusto, estrutura escalável e equipe fundadora qualificada, apresentando fundamentos consistentes para construção de uma operação altamente rentável e defensável no longo prazo.
